首批5家民營(yíng)銀行開(kāi)展試點(diǎn)
[國(guó)內(nèi)新聞]銀監(jiān)會(huì)主席尚福林11日在兩會(huì)新聞中心舉行的記者會(huì)上說(shuō),在加強(qiáng)監(jiān)管的前提之下,允許具備條件的民間資本依法設(shè)立民營(yíng)銀行已列入今年改革任務(wù),目前已選擇一些民營(yíng)資本共同參與首批5家民營(yíng)銀行在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展試點(diǎn)。
一直刻意低調(diào)的民營(yíng)銀行試點(diǎn)終于露面,10家中國(guó)響當(dāng)當(dāng)?shù)拿衿髮?ldquo;兩兩結(jié)對(duì)”發(fā)起成立5家自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行。
首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)將分別在天津、上海、浙江和廣東四地展開(kāi)。具體包括:總部位于天津的天津華北集團(tuán)有限公司(下稱“華北集團(tuán)”)和天津商匯投資有限公司(下稱“商匯投資”),總部位于上海的上海均瑤(集團(tuán))有限公司(下稱“均瑤集團(tuán)”)和復(fù)星集團(tuán),總部在浙江杭州的阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)和萬(wàn)向中國(guó)控股有限公司(下稱“萬(wàn)向控股”),總部位于浙江溫州的正泰集團(tuán)有限公司(下稱“正泰集團(tuán)”)和華峰集團(tuán)有限公司(下稱“華峰集團(tuán)”),以及總部位于廣東深圳的騰訊控股有限公司(下稱“騰訊”)和深圳市百業(yè)源投資有限公司(下稱“百業(yè)源”)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示,在各地政府轉(zhuǎn)包推薦的試點(diǎn)方案中優(yōu)中選優(yōu),遵循共同發(fā)起人制度和單一股東股比規(guī)定,最終選定了上述10家民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入試點(diǎn),此次試點(diǎn)主要是試行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新機(jī)制。
銀監(jiān)會(huì)在昨天下午召開(kāi)的專題新聞通氣會(huì)中透露,下一步對(duì)上述十位發(fā)起人股東進(jìn)行資質(zhì)審查,重點(diǎn)會(huì)對(duì)發(fā)起人的實(shí)際控制人資格進(jìn)行審查,要求其實(shí)際控制人必須具有中國(guó)國(guó)籍,在海外無(wú)綠卡,且在國(guó)內(nèi)擁有可觀資產(chǎn)。在對(duì)資質(zhì)審查結(jié)束后,銀監(jiān)會(huì)將準(zhǔn)予其籌辦民營(yíng)銀行,并按照相關(guān)規(guī)定,成熟一家推出一家。
關(guān)于民營(yíng)銀行最新的進(jìn)展是,早報(bào)記者獲悉,均瑤與復(fù)星共同發(fā)起的銀行已定名為華瑞銀行,總部擬在上海自貿(mào)區(qū),初定股權(quán)結(jié)構(gòu)中,兩家主發(fā)起人將各自持股20%。
另外,阿里與萬(wàn)向共同發(fā)起的尚未定名的網(wǎng)絡(luò)銀行亦已吸引了一名曾擔(dān)任過(guò)銀行高管的地方金融官員入職。據(jù)悉,杭州市金融辦黨組書(shū)記、副主任俞勝法已在上月加盟阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌),目前擔(dān)任副總裁一職。此外,騰訊和百業(yè)源組建的民營(yíng)銀行擬注冊(cè)在深圳前海。
采取共同發(fā)起人制
如何才能組建一家民營(yíng)銀行?按尚福林的介紹,民營(yíng)銀行試點(diǎn)采取共同發(fā)起人制度,每家試點(diǎn)民營(yíng)銀行至少應(yīng)有兩個(gè)發(fā)起人。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,這其實(shí)針對(duì)民營(yíng)銀行的特別規(guī)定,盡管包括股份制銀行在內(nèi)的整個(gè)銀行業(yè)也都在盡力避免“一股獨(dú)大”的情況出現(xiàn),現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》中并沒(méi)有對(duì)發(fā)起人數(shù)量的下限有明確規(guī)定。
之所以要求民營(yíng)銀行至少須有兩個(gè)發(fā)起人,原因有三點(diǎn):其一是囿于民營(yíng)銀行資本實(shí)力不夠,某一家集團(tuán)達(dá)標(biāo)有難度。以全國(guó)性銀行為例,按《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,實(shí)繳注冊(cè)資本最低限額為10億元,城市商業(yè)銀行的實(shí)繳注冊(cè)資本最低限額為1億元,農(nóng)村商業(yè)銀行的實(shí)繳注冊(cè)資本最低5000萬(wàn)元。
其二避免所謂的“一股獨(dú)大”,股權(quán)不夠分散可能導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易或者隱蔽的利益輸送,而多個(gè)發(fā)起人可以在股權(quán)結(jié)構(gòu)中相互約束。
銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)人士昨日亦指出,共同發(fā)起人不是聯(lián)保,指的是有同等的提名權(quán),“為了防止銀行這種資源挪到某一個(gè)人之手,不能讓個(gè)人享有特許經(jīng)營(yíng)權(quán)”。
其三,受試點(diǎn)名額所限,民企大佬不得不抱團(tuán)。
業(yè)內(nèi)人士指出,雖然銀監(jiān)會(huì)對(duì)于發(fā)起人的地域并無(wú)統(tǒng)一的要求,但從首批試點(diǎn)名單看,共同發(fā)起人股東出于共同價(jià)值觀的考量,還是選擇了與自己有相同地域文化的本地企業(yè)合作。
“這些銀行什么時(shí)候能夠掛牌營(yíng)業(yè),主要取決于這些銀行的條件是否成功。也就是說(shuō),掛牌營(yíng)業(yè)的時(shí)間主要還取決于這些試點(diǎn)銀行自身。”尚福林如是稱。
“有限牌照”探路
針對(duì)組建民營(yíng)銀行,銀監(jiān)會(huì)的表態(tài)不能一哄而起,并非有錢就可以辦銀行,鼓勵(lì)在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域做專做精,發(fā)起人以合同方式承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn),并將設(shè)量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)。
尚福林認(rèn)為,民營(yíng)銀行要突出特色化業(yè)務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng),重點(diǎn)是服務(wù)小微,服務(wù)社區(qū)功能等等,以完善多層次的銀行業(yè)的金融服務(wù)體系。
早報(bào)記者了解到,參與民營(yíng)銀行首批試點(diǎn)的方案被分為“小存小貸”、“大存小貸”、“公存公貸”,以及在特定區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)四種,也被理解為四種不同形式的“有限牌照銀行”。
其中,阿里巴巴和萬(wàn)向控股發(fā)起的民營(yíng)銀行方案,突出特點(diǎn)是客戶群體定位準(zhǔn)確,客戶多為在互聯(lián)網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)。該方案采取的是“小存小貸”模式,據(jù)介紹,“小存小貸”就是限定其的業(yè)務(wù)范圍,設(shè)定存款上限,只接受多少萬(wàn)元以下的單戶存款;單戶貸款規(guī)模也有限制。
騰訊與百業(yè)源上報(bào)的方案為“大存小貸”,即不設(shè)定存款上限,但有貸款上限。
除互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之外,天津的商匯投資、華北集團(tuán)上報(bào)方案為“公存公貸”模式,即只做法人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù);而均瑤集團(tuán)、復(fù)星集團(tuán),浙江溫州的正泰集團(tuán)、華峰集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起的民營(yíng)銀行為在特定區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。
據(jù)透露,均瑤集團(tuán)和復(fù)星集團(tuán)一同發(fā)起的華瑞銀行將專注在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)。