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首批5家民營銀行開展試點(diǎn)

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2014-03-12 08:20:53
收藏 來源:新聞晨報   編輯:張欣怡

  強(qiáng)調(diào)“生前遺囑”

  尚福林在接受人民日報采訪時透露,這次試點(diǎn)的選擇,不是計劃模式下的指標(biāo)分配,也不是行政管理下的區(qū)域劃分,完全是對試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。

  尚福林介紹,上述5家民營銀行試點(diǎn)在選擇上,具體有5項選擇標(biāo)準(zhǔn)—要有自擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排、要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力、要有股東接受監(jiān)管的具體條款、要有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略和有合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計劃,即“生前遺囑”。

  尚福林強(qiáng)調(diào),民營銀行和其他商業(yè)銀行一樣,接受同等“國民待遇”。嚴(yán)格公司治理,突出市場機(jī)制決定作用,建立具有完全由資本說話的公司治理機(jī)制,依法建立董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子和開展業(yè)務(wù);自擔(dān)風(fēng)險,訂立好“生前遺囑”,防止銀行經(jīng)營失敗后,侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益;突出特色化業(yè)務(wù)、差異化經(jīng)營,重點(diǎn)是體現(xiàn)服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)的功能特點(diǎn),以完善多層次銀行金融服務(wù)體系;突出股東行為監(jiān)管,重點(diǎn)是監(jiān)管銀行與股東的關(guān)聯(lián)交易、股東對銀行的持續(xù)注資能力和風(fēng)險承擔(dān)能力,防止試點(diǎn)銀行成為股東的融資工具。

  值得一提的是,根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站消息,銀監(jiān)會副主席閻慶民在談民營銀行試點(diǎn)工作時,指出試點(diǎn)民營銀行還須做好兩項制度設(shè)計:一項是持續(xù)經(jīng)營期間的內(nèi)控與風(fēng)險管理制度設(shè)計,要合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和自我約束機(jī)制,制定科學(xué)審慎的風(fēng)險管理策略和程序,加強(qiáng)內(nèi)部審計和盡職監(jiān)督;另一項是風(fēng)險處置安排設(shè)計,明確經(jīng)營失敗后的風(fēng)險化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置等安排,由發(fā)起主體以合同方式承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險,防止風(fēng)險傳染和轉(zhuǎn)嫁,以保護(hù)存款人的合法權(quán)益。

  針對風(fēng)險處置安排,銀監(jiān)會指出,在試點(diǎn)初期對民營銀行的風(fēng)險處置計劃不先行制定統(tǒng)一規(guī)則,由發(fā)起主體自主創(chuàng)造自擔(dān)風(fēng)險的模式,自愿承諾承擔(dān)經(jīng)營失敗的剩余風(fēng)險,對存款或其他債權(quán)實行全額或差額賠付,相關(guān)賠付責(zé)任應(yīng)有健全的法律手續(xù),明確、充分地體現(xiàn)在銀行章程中。

  除此以外,發(fā)起人、終極受益人和剩余風(fēng)險承擔(dān)主體等應(yīng)承諾接受銀監(jiān)管部門的延伸監(jiān)管,定期報告其業(yè)務(wù)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債,特別是凈資產(chǎn)的變動情況,以確保銀行股東及實際控制人持續(xù)保有流動性支持和存款賠付能力。防止相關(guān)風(fēng)險責(zé)任人通過轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等方式規(guī)避賠付責(zé)任,避免自擔(dān)風(fēng)險承諾被“懸空”。

  發(fā)起人股權(quán)須鎖定五年

  值得注意的是,為保障試點(diǎn)銀行的持續(xù)經(jīng)營、打造“百年老店”,銀監(jiān)部門還要求發(fā)起人承諾5年的股權(quán)鎖定期,5年內(nèi)發(fā)起人持股不得轉(zhuǎn)讓。

  這是閻慶民在談及民營銀行試點(diǎn)的監(jiān)管工作思路時提及的。

  閻慶民進(jìn)一步指出,對民營銀行將按屬地原則監(jiān)管,在哪試點(diǎn),就由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負(fù)試點(diǎn)責(zé)任,并將按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)實施審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管,特別是強(qiáng)化對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管,加強(qiáng)股東自我約束,鼓勵股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)自愿放棄從本行獲得關(guān)聯(lián)貸款的權(quán)利,盡量減少試點(diǎn)銀行的關(guān)聯(lián)交易。

  據(jù)悉,閻慶民分管的銀行二部負(fù)責(zé)民營銀行的監(jiān)管規(guī)則的制定。

  此前監(jiān)管高層指出,對試點(diǎn)銀行資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo),要設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn),一旦達(dá)到觸發(fā)值,立即啟動風(fēng)險對沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重組等措施。

  “資本貫穿始終,資本有惟一的發(fā)言權(quán)。”銀監(jiān)會相關(guān)人士表示,民營銀行的試點(diǎn),是發(fā)揮金融領(lǐng)域,讓資本說話、讓資本決策、讓資本承擔(dān)風(fēng)險的市場約束機(jī)制。

  “試點(diǎn)初期

  規(guī)模不會特別大”

  民營銀行之所以引發(fā)關(guān)注,原因在于社會上對民營銀行寄予很高期望:希望借助民營銀行這一創(chuàng)新,解決民營企業(yè)融資困境,扶持中小企業(yè)發(fā)展。同時也在于,傳統(tǒng)銀行業(yè)是國有資本占據(jù)主導(dǎo)地位的行業(yè),引入民間資本,意味著銀行業(yè)可能發(fā)生結(jié)構(gòu)性的變化。

  目前,民間資本已經(jīng)在銀行業(yè)資本構(gòu)成中占顯著比例。如股份制銀行和城商行總股本中,民間資本占比分別由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%,已有100多家中小銀行的民資占比超過50%,部分中小銀行為100%民資。全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)民資占比已超過90%,村鎮(zhèn)銀行民資占比達(dá)73%。國有銀行上市后,也有民營機(jī)構(gòu)和公眾持股。

  由于首批試點(diǎn)的民營銀行僅有5家,有分析人士認(rèn)為,這對解決小微企業(yè)融資難、促進(jìn)銀行業(yè)競爭方面難以有根本性的改變。但隨著存款保險制度和銀行退出機(jī)制建立,利率市場化改革加速推進(jìn),民營銀行外部環(huán)境和配套制度改善,以及互聯(lián)網(wǎng)科技日新月異,其發(fā)展空間必將進(jìn)一步擴(kuò)大。

  “民營銀行試點(diǎn)初期,規(guī)模都不會特別大,應(yīng)該不會一下子對銀行競爭有多大影響。我覺得還是差異化競爭,因為它是有限牌照,客戶、市場、地域都有差異化的安排,是對現(xiàn)有銀行體系的有益的補(bǔ)充。”新華社援引上海銀監(jiān)局局長廖岷的話稱,民營銀行現(xiàn)在總體上的要求是首批試點(diǎn)3到5家、有限牌照且風(fēng)險自擔(dān)。

  中國工商銀行副行長張紅力則認(rèn)為,由于民營銀行存在信用劣勢,可能會難以吸收到公眾存款。解決這個問題,就要在推進(jìn)民間信用體系建立的同時,建立風(fēng)險自擔(dān)機(jī)制和存款保險制度,使存款人利益受到保護(hù),有利于提高公眾對民營銀行的信心。

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