陳先生手持大量一元人民幣準備去銀行開存折
要辦600本存折被拒
[國內(nèi)新聞]17日下午4時,廣州市民陳先生用黑色背包裝著600張一元紙鈔,來到越秀區(qū)白云路某銀行營業(yè)點,要求以他個人名義,辦理600本同樣的存折,每本存折只存一元。
當天下午,辦理現(xiàn)金業(yè)務的顧客較多,4時到達現(xiàn)場的陳先生排隊拿號,在他前面還有12位等待辦理業(yè)務的顧客。在近一小時的等待后,廣播通知“70號”陳先生到3號柜臺辦理業(yè)務。
“你好,請問你要辦理什么業(yè)務?”柜臺的工作人員問道。
“我要辦600本存折。”陳先生還沒坐定就急切地說道。
工作人員一臉迷惑,接連發(fā)問:“什么?您要辦600本存折嗎?是您自用嗎?”
看到工作人員驚愕的表情,“早有預謀”的陳先生淡定下來:“是的,沒錯”。
坐在柜臺內(nèi)側的工作人員“騰”地站了起來,語氣堅定地說:“根據(jù)銀行相關規(guī)定,我們沒辦法給同一個人辦理600本存折的。”陳先生沒有退讓:“那你把規(guī)定拿給我看。”
工作人員意識到眼前這位戴眼鏡男士的舉動不合常理,隨即打電話通知上級負責人。自稱為該行行長的負責人隨后來到柜臺前,嘗試與陳先生進行溝通。陳先生向負責人表示,該行信用卡中心“無緣無故”凍結了他的信用卡,多次協(xié)商無果,被逼無奈,希望通過此種極端方式,“逼迫”該行解凍信用卡。
上述負責人則表示,請他挪位到他辦公室進行進一步的了解和協(xié)商,切勿耽誤其他客戶辦理業(yè)務。但陳先生態(tài)度堅決,稱:“如果今天不解凍我的信用卡,我就坐在這兒不走了!”
當時的時間是下午5時15分,現(xiàn)場還有三位顧客在等著辦理業(yè)務,而辦理現(xiàn)金業(yè)務的窗口只有兩個。一位年輕女子坐在大廳里等候,她的號碼是73號,她無奈地說:“我已經(jīng)在這里等了快一個半小時了,下一個就輪到我了,但是好久都沒叫號。”
不滿白金信用卡被凍結
銀行方面負責人告訴陳先生,如果對信用卡凍結有任何疑問,應該去找辦理開卡的信用卡中心,或是向廣州總部投訴。陳先生對此并不領情,稱他已經(jīng)向該行北京總部以及“12315”消費者熱線反映情況,但對方均表示無法解決問題。
銀行負責人也感到很奇怪:白金卡不是一般的客戶可以辦理的,為什么陳先生的白金卡會被突然凍結了呢?
陳先生回憶說,去年9月20日,當他在超市消費購物時,突然發(fā)現(xiàn)信用卡無法使用,隨后通過短信得知他的這張信用卡已經(jīng)被銀行凍結了。“當時我覺得很驚訝,這張白金信用卡額度有30萬元,為何在不通知我的情況下凍結了我的信用卡?”
據(jù)了解,陳先生從去年8月份開始開通“分期付款”信用卡業(yè)務,只需要多出23000多元(即約7%)的手續(xù)費,即可將25萬元的消費金額分24期還款。同時,年消費滿20萬元以上,即可免除2000元年費。“銀行把我的信用卡凍結了,凍結后不可進行任何消費,年費2000元照收,這是霸王條款。”陳先生說。
月刷百萬被疑高額套現(xiàn)
該行一名負責人許經(jīng)理向記者透露,陳先生的交易存在很多疑點:作為當時廣州某電腦行的法定代表,在2013年1月至7月期間,陳先生頻繁使用該行信用卡在其本人所開的電腦行刷卡67萬元,總共交易9筆;據(jù)調查,該電腦行擁有四五臺POS機,“按照常理,一家商店不應該有那么多POS機”;同時,據(jù)該銀行的內(nèi)部交易記錄,同一時期,陳先生還在某電器商鋪刷卡25萬元,另外在一家火車票代售點刷卡8.9萬元。
“根據(jù)這些信息,我們判斷陳先生的交易都是沒有真實交易行為的刷卡,即有套現(xiàn)經(jīng)營的交易疑點。”許經(jīng)理說。
陳先生并不認可銀行的說法,稱信用卡的所有交易都是用于消費,銀行必須拿出證據(jù),才能證明他的行為是違規(guī)的。目前,陳先生已經(jīng)還款16萬元,剩余13萬元分期付款。銀行方面稱,還款完結后,將根據(jù)陳先生現(xiàn)在的資金狀況和風險評估,再決定是否解凍其信用卡。
據(jù)了解,陳先生不僅在該行擁有高額度信用卡,他還在其他8家銀行共開了18張信用卡,合計授信125萬元,近半年都是月均透支100萬元左右。不過,陳先生持有的包括該行在內(nèi)的9家銀行的信用卡,皆沒有任何欠款逾期記錄。
昨日下午,銀行負責人一方面勸說陳先生以合理、合法的途徑解決問題,另一方面銀行也向民警求助。下午5時30分許,在兩名民警的勸說下,陳先生帶著600張1元紙鈔離開了現(xiàn)場。
事件三疑點
●陳先生為何可享受30萬元信用額度?
陳先生:2011年,我在該銀行官網(wǎng)上看到有信用卡辦理活動,就開了一張6萬元額度的信用卡。由于消費金額比較大,銀行主動將信用卡額度提升至10萬元、15萬元、20萬元,最后提升至30萬元的“白金卡”。不到半年時間,我的信用卡額度從6萬元快速提升至30萬元。每次額度提升,銀行都會發(fā)短信通知我本人。
銀行方面:信用卡額度提升,一般都是客戶主動提出。如果銀行主動要求提升客戶的信用卡額度,銀行方面會與客戶聯(lián)系,得到客戶同意后方可操作。
●陳先生為什么有18張高額度信用卡?
陳先生:我承認,同時擁有過9家銀行的18張信用卡,這些都是銀行工作人員拼命地向我推銷,稱有工作量要求,希望我能辦理信用卡,幫他們完成任務。另外,辦理信用卡可以享受很多優(yōu)惠活動,累積起來的積分還可以兌換獎品。
銀行方面:根據(jù)銀監(jiān)會《信用卡管理辦法》規(guī)定,信用卡只能用于消費,禁止用作經(jīng)營和套現(xiàn)。我們通過調查取證,得知陳先生在9家銀行擁有18張高額度信用卡,月均透支高達100萬元,無論是從數(shù)量、金額和消費質性來說,都可以判定他不是用于個人消費,而存在生產(chǎn)經(jīng)營套現(xiàn)嫌疑。
●月均消費100萬元是怎么刷出來的?
陳先生:關于某電腦行刷卡的67萬元,我不承認,除非銀行拿出證據(jù)來。某電器鋪刷了4筆,難道不能是我自己買電器的時候刷的嗎?我可以提供消費電腦小票,但是沒有發(fā)票,因為開發(fā)票要多收一些費用。在火車票代售點消費8.9萬元,其實是我借給舅舅買家電時刷卡的??赡苁请娖餍械腜OS機出了問題,顯示是“火車票代售點”的消費記錄。
銀行方面:銀行內(nèi)部可以查到陳先生信用卡的所有記錄詳情。針對“火車票代售點”的消費記錄,陳先生當時給出的解釋是公司員工集體出游,借用他個人的信用卡刷卡買票,但他無法提供公司報賬單據(jù)和游玩記錄。陳先生無法提供真實交易背景,我們可以懷疑持卡者有“套現(xiàn)”嫌疑。陳先生只能提供電腦小票,不具有法律效應,必須提供相關的發(fā)票收據(jù)才行。
一次性辦600本存折有可能嗎?
銀行業(yè)內(nèi)人士: 雖無禁止性規(guī)定,但各家銀行系統(tǒng)有上限
普通人到底能開多少個賬戶?一次性開戶600個是否合法合規(guī)?銀行能否拒絕?羊城晚報記者采訪了數(shù)位廣州市銀行業(yè)內(nèi)和監(jiān)管人士,不少人都表示此事件實屬罕見,原則上并沒有禁止性規(guī)定,但是各家銀行柜員系統(tǒng)或已設置上限,實際上難以操作成功。
記者查閱資料發(fā)現(xiàn),目前不管是央行還是銀監(jiān)會的相關規(guī)定,均沒有對個人銀行開戶數(shù)目做出明文規(guī)定。
一名業(yè)內(nèi)監(jiān)管人士也表示,目前除了個人結算賬戶外,對于普通的儲蓄賬戶的數(shù)目,沒有明確的禁止性規(guī)定。
但記者隨機訪問了兩家商業(yè)銀行的柜員,均表示系統(tǒng)內(nèi)設置的個人名下賬戶的最高限額為10個,即使用同一張身份證最多注冊10個賬戶。有銀行內(nèi)部人士表示,這不僅是出于減輕反洗錢的壓力考慮,也是為了確保個人的賬戶安全。
有銀行人士表示:“雖然一次性開戶600個并不違法違規(guī),但是會浪費大量人力和物力,也會給其他辦理業(yè)務的客戶造成困擾”。(戴曼曼)
律師:銀行有權拒絕開戶要求
廣州大同律師事務所主任朱永平認為,銀行是否有理由凍結陳先生的信用卡,應當按照簽訂的合同,雙方都必須按照協(xié)議辦事,如何現(xiàn)實情況符合條款對惡意透支的定義,銀行有權凍結信用卡的使用。
反之,如果沒有合同依據(jù),那銀行也不能靠單方面的推斷凍結客戶的信用卡。
朱永平認為,銀行卡或賬戶都是公共資源,陳先生要求辦600個賬戶的行為涉嫌侵害公共資源,破壞金融經(jīng)營秩序,因此銀行拒絕其開戶應獲支持。但陳先生的行為還沒嚴重到可以追究治安處罰的地步。
[邯鄲新聞]19日上午,由邯鄲市工業(yè)化信息管理局、邯鄲日報社主辦,邯鄲市企業(yè)家俱樂部和樂務匯承辦...