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銀監(jiān)會(huì):所謂存款“失蹤”原來是“被騙”

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2015-02-06 09:54:27
來源:東方早報(bào)   編輯:代麗云

 隨著ATM機(jī)等支付方式越來越普及,通過銀行渠道或冒充銀行詐騙成了一些騙子的首選。
  [國內(nèi)新聞]2月4日,銀監(jiān)會(huì)官方公眾號(hào)“金融街15號(hào)”就近段時(shí)間以來的各地曝出多起銀行存款“失蹤”案件,發(fā)布揭秘文章——《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》。

  文中提到,如果是銀行員工誘騙儲(chǔ)戶多次輸入密碼,暗中將存款轉(zhuǎn)出,這種情況銀行會(huì)全部負(fù)責(zé)。文章同時(shí)強(qiáng)調(diào),存款的高息不受保護(hù),損失部分本金也有可能。

  這不是銀監(jiān)會(huì)近期第一次就銀行存款“失蹤”案件發(fā)聲。1月23日,銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在2014年金融改革情況例行吹風(fēng)會(huì)上表示,按照國家的法律規(guī)定,老百姓的存款合法存在銀行后,銀行有義務(wù)保護(hù)存款人的合法權(quán)益。

  王兆星同時(shí)提到,發(fā)生了存款失蹤案件后,這需要調(diào)查,包括司法機(jī)關(guān)的調(diào)查,到底是什么原因引起的,是因?yàn)殂y行管理的漏洞還是信息系統(tǒng)的漏洞,還是因?yàn)橛袀€(gè)別的社會(huì)犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結(jié),造成對(duì)存款資金的詐騙,“要分清不同的情況、不同的性質(zhì)、不同的責(zé)任,來分別加以處理。”

  存款“失蹤”原來是“被騙”

  近來,銀行巨額存款“失蹤”成了網(wǎng)上一個(gè)熱門話題。比如浙江杭州42位儲(chǔ)戶放在銀行的數(shù)千萬元存款“被盜”僅剩少許,瀘州老窖存在銀行的1.5億元“不知去向”,義烏、南京、湖北等地都出現(xiàn)儲(chǔ)戶存款“失蹤”事件。銀行存款真的會(huì)失蹤嗎?

  銀行素有“三鐵”之稱,鐵賬、鐵款、鐵算盤,在各行各業(yè)享有盛譽(yù)。確切地說,上述存款不是“失蹤”,也不是“被盜”,而是不知不覺中“被騙”了。

  在案件告破之前,有人描述成“失蹤”、“丟失”,好像很神秘的樣子。其實(shí)詐騙存款的案件早已有之,既不新鮮,也不稀罕。隨著ATM機(jī)、POS機(jī)、網(wǎng)銀、手機(jī)等支付方式越來越普及,通過銀行渠道或冒充銀行詐騙成了一些騙子的首選。

  三種詐騙形式

  第一種是社會(huì)人員詐騙。比如瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案。有數(shù)名詐騙分子合謀偽造銀行印章,編造假存款合作協(xié)議,冒充銀行工作人員到公司上門開戶,獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模,然后私刻假印章,偽造開戶資料,到銀行辦理開戶手續(xù),并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行。再如,某保險(xiǎn)公司配送員上門服務(wù),利用特殊POS機(jī)上的銀行卡復(fù)制器,盜取客戶信息,然后制成偽卡盜刷客戶資金。還有人在街頭賣超低價(jià)大米,誘使路人在其特制POS機(jī)上刷卡……

  在這類案例中,主要是客戶未能辨別真?zhèn)危孤╆P(guān)鍵信息,導(dǎo)致資金被騙,銀行似乎沒有明顯過錯(cuò)。當(dāng)然,銀行也有責(zé)任、有義務(wù)完善相關(guān)制度和流程,銀行工作人員有必要嚴(yán)格核對(duì)、明察秋毫,減少犯罪分子的可乘之機(jī)。

  第二種是銀行員工與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙。其常見的騙人誘餌是“存款利息高”。都知道銀行定期存款年利率在2%~5%之間,活期利率不到0.4%,偏偏有人說存到某家銀行的活期存款可以給10%~20%或者更高……餡餅真的會(huì)掉咱頭上?想想都要醉暈了。

  比如杭州那42位儲(chǔ)戶,中介騙子承諾給他們年利率13%,然后被領(lǐng)到銀行對(duì)面的一個(gè)房間里,簽訂一份承諾書,內(nèi)容包括“不開通短信提醒”“不開通網(wǎng)銀權(quán)限”“不通存通兌”“不查詢”“不提前支取”,更可笑的一條是“不對(duì)在銀行工作的親人朋友提起”……這個(gè)時(shí)候,怎么著也能想到這不是正常的儲(chǔ)蓄存款吧?銀行能愿意為這筆存款負(fù)全責(zé)嗎?

  發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)的詐騙案,有關(guān)銀行必須對(duì)儲(chǔ)戶的資金損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。而銀行為了自己的信譽(yù)一般會(huì)對(duì)存款本金和正常利息先行墊付;司法部門也會(huì)根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任作出最終裁決。但無論如何,存款的高息是不受保護(hù)的,而且損失部分本金也是有可能的。

  第三種是銀行員工騙取客戶存款。曾出現(xiàn)過銀行員工誘騙儲(chǔ)戶多次輸入密碼,在儲(chǔ)戶不知情的情況下,暗中將存款轉(zhuǎn)出(看見了吧?銀行內(nèi)部是不可能查到客戶密碼的,只能靠你自己輸入)。發(fā)生這種詐騙,你不用擔(dān)心,銀行會(huì)全部負(fù)責(zé)。

  忌貪忌粗心

  高風(fēng)險(xiǎn)不一定能帶來高收益,而高收益的背后一定是高風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前高度自由的金融市場里,任何存款或投資,風(fēng)險(xiǎn)與收益基本上是成正比的。年利率3%、4%的銀行儲(chǔ)蓄存款,有國家承諾兜底(實(shí)行存款保險(xiǎn)制度后,有存款保險(xiǎn)公司兜底);年收益率6%、7%的銀行理財(cái)產(chǎn)品,有銀行承諾部分負(fù)責(zé);年利率15%的P2P投資,有P2P公司或擔(dān)保公司承諾擔(dān)保;年利率20%多的企業(yè)集資,有集資企業(yè)承諾兌現(xiàn);年利率30%的民間借貸,有借錢的那個(gè)人承諾還款。哪個(gè)有保障,哪個(gè)有風(fēng)險(xiǎn),不言自明。人的貪欲是騙子成功的基石。能抵制住高息的誘惑,就不會(huì)跳進(jìn)騙子的陷阱。

  提高警惕,無論何時(shí)何地,保護(hù)好自己的賬戶信息。銀行卡賬號(hào)、密碼、信用卡背面的驗(yàn)證碼等,都不能輕易透露給別人。在POS機(jī)、ATM機(jī)上刷卡時(shí)要多加留意,拒絕一切非常規(guī)設(shè)備,注意對(duì)方任何小動(dòng)作。一旦發(fā)現(xiàn)被盜刷,立即致電客服凍結(jié)銀行卡,就近刷卡取得證據(jù),然后報(bào)警。

  這年頭掙點(diǎn)錢不容易,小心駛得萬年船啊!

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