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甘肅一工商行曝巨額違約 2.88億存款到期無(wú)法兌付

來(lái)源:中國(guó)網(wǎng)編輯:張大大2015-11-20 09:34:47
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  據(jù)報(bào)道,一年多前,16位來(lái)自蕭山、杭州、寧波等地的存款人,把高達(dá)2.88億元巨額資金存入中國(guó)工商銀行甘肅省臨夏東鄉(xiāng)(縣)支行,如今存款到期超過(guò)一個(gè)多月,竟然無(wú)法從銀行兌付。

  “當(dāng)?shù)鼐桨盐覀兊拇婵钊績(jī)鼋Y(jié)了。”11月6日晚,蕭山及周邊的4位儲(chǔ)戶向記者反映。

  高額貼息,蕭山李先生趕到甘肅辦定存

  “我是聽(tīng)‘朋友’介紹,才把1000萬(wàn)元現(xiàn)金存入這家銀行的。”蕭山儲(chǔ)戶李先生說(shuō)。

  這位發(fā)型時(shí)尚的年輕人,是16位存款人中最年輕的,約30歲。他繼承父業(yè)經(jīng)營(yíng)著一家外貿(mào)公司,公司生意做得不錯(cuò)。手中有了閑錢,為了更好地理財(cái),就參加了異地高息攬儲(chǔ)。

  所謂的“朋友”其實(shí)就是資金掮客,專門在銀行、企業(yè)與存款人之間做資金中介業(yè)務(wù),從中收取傭金。經(jīng)“朋友”推薦,2014年9月,李先生專門趕到千里之外的甘肅省臨夏自治州東鄉(xiāng)自治縣,在當(dāng)?shù)乜h工行柜臺(tái)辦理了1000萬(wàn)元的一年定期存款手續(xù),約定年息3.3%。他把存單拍成照片,通過(guò)微信上傳給對(duì)方。約一個(gè)小時(shí)后,有人把40多萬(wàn)元貼息款全部打入他的銀行卡。

  兩次拿回本息后,趙先生對(duì)“介紹人”十分信任

  另一位姓趙的儲(chǔ)戶是存款人中年紀(jì)較大的一個(gè),已經(jīng)70多歲,來(lái)自杭州,也存入1000萬(wàn)元。

  “對(duì)方要求起步資金1000萬(wàn),貼息4.3%。”他說(shuō)。此前,趙先生每年有閑錢通過(guò)“朋友”胡某介紹,在不同地方的金融機(jī)構(gòu)參加貼息存款,并順利拿到本金及利息。最少的一次存入200萬(wàn)元,最多一次存入600萬(wàn)元,在享受正常銀行定期利率的基礎(chǔ)上,再分別貼息3.5%和4.4%。兩次拿到本息后,他對(duì)胡某十分信任,這次湊足1000萬(wàn)元,于2014年9月28日到東鄉(xiāng)縣工行辦理一年的貼息定存。

  其他兩位存款人鄭某和林某,也分別在東鄉(xiāng)縣工行各存入1000萬(wàn)元。

  東鄉(xiāng)自治縣經(jīng)濟(jì)并不發(fā)達(dá),離省會(huì)蘭州有兩個(gè)多小時(shí)的車程,公路沿線到處是荒蕪、干燥的山坡土丘。“東鄉(xiāng)縣工行的門面很小,營(yíng)業(yè)場(chǎng)地也很擁擠,看上去像個(gè)儲(chǔ)蓄所。”一位蕭山的儲(chǔ)戶說(shuō)。當(dāng)初去這家銀行辦理存款時(shí),他心里曾有過(guò)一絲疑慮。經(jīng)不住資金掮客反復(fù)勸說(shuō),而且銀行愿意為他開(kāi)具《存款證明書》,最終他才存了錢。

  除了蕭山,這些儲(chǔ)戶來(lái)自浙江、上海、安徽各地

  據(jù)記者統(tǒng)計(jì),還有蕭山籍繆某和翁某也分別存入1000萬(wàn)元,其他9位客戶分別存入少則1000萬(wàn),多則2000萬(wàn)、3000萬(wàn)或4000萬(wàn)元的本金,累計(jì)存入總額度為2.883億元。這些儲(chǔ)戶來(lái)自浙江、上海、安徽各地,其介紹人即資金掮客也來(lái)自各個(gè)不同地區(qū),并非同一個(gè)人。

  “工商銀行是家響當(dāng)當(dāng)?shù)拇笈茋?guó)有銀行,我們感覺(jué)把錢存在那兒是非常放心的,怎么也想不到會(huì)出這種事?!”四位儲(chǔ)戶異口同聲地表示。

  原標(biāo)題:傳2.88億存款難兌付工行回應(yīng)款項(xiàng)被凍結(jié)

  2.88億元存款疑涉騙貸案被凍結(jié)

  從今年9月底起,甘肅東鄉(xiāng)縣警方通過(guò)電話告訴他們,這些存款疑因涉及東鄉(xiāng)縣工行“9·26貸款詐騙案”被全部?jī)鼋Y(jié),要求他們?cè)诋?dāng)?shù)馗浇墓矙C(jī)關(guān)做筆錄,他們起先以為是詐騙電話,根本不當(dāng)回事。后來(lái),東鄉(xiāng)警方派人來(lái)到浙江,通過(guò)當(dāng)?shù)鼐椒謩e約見(jiàn)16位存款當(dāng)事人,調(diào)查他們這些巨額存款的來(lái)源與去向,他們才如夢(mèng)初醒。

  “9·26貸款詐騙案”大致的經(jīng)過(guò)是這樣的:

  1、當(dāng)?shù)匾患掖笮兔駹I(yíng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人魏某,先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲(chǔ)戶到東鄉(xiāng)縣工行存款3.12億元。

  2、然后勾結(jié)銀行高官騙貸。

  3、多個(gè)資金中介人從中層層拿到數(shù)額不等的傭金,遠(yuǎn)高于存款人的貼息幅度。

  4、魏某組織有關(guān)人員偽造上述存款人的大額存單,再以假存單作質(zhì)押,向銀行騙得巨額貸款。

  據(jù)當(dāng)?shù)劂y行人士透露,質(zhì)押貸款一般為存單面額的9折,以此測(cè)算,騙貸額約2.7億元。此外,魏某還涉及從蘭州銀行、當(dāng)?shù)剞r(nóng)行等機(jī)構(gòu)騙貸,累計(jì)金額可能高達(dá)15億元左右。

  按照規(guī)定,存單質(zhì)押必須經(jīng)存款人出示原件,并由夫妻雙方共同在銀行的監(jiān)控錄像下簽字確認(rèn)。但在銀行內(nèi)部人員的配合下,這些嚴(yán)格的程序形同虛設(shè)。

  魏某等人串通銀行內(nèi)部人員,偽造儲(chǔ)戶存單、戶口本、《結(jié)婚證》,編造儲(chǔ)戶家庭信息,偽造儲(chǔ)戶的簽名,成功向銀行辦理多筆假存單質(zhì)押貸款。為了操作上更加簡(jiǎn)單、方便,他們還把年過(guò)七旬的趙某等已婚存款人直接改成“未婚”,這樣免得多人簽名。

  據(jù)儲(chǔ)戶反映,那些偽造的存單,與真實(shí)的存單唯一的區(qū)別在于“少了一個(gè)經(jīng)辦人的私章”,存單上如金額、姓名、編號(hào)、存款日期等都完全相同。

  “警方已經(jīng)抓捕了一批人,包括銀行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和貸款企業(yè)法人代表魏某及參與偽造單證的相關(guān)人員等。”東鄉(xiāng)縣工行負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

  巨額存款能否歸還?

  目前,儲(chǔ)戶們最擔(dān)心的是本金安全問(wèn)題以及何時(shí)能取回存款。

  辦案民警在回答儲(chǔ)戶關(guān)于為何要凍結(jié)他們的存款時(shí),聲稱:“我們凍結(jié)的是銀行的涉案資金。”

  記者看見(jiàn)東鄉(xiāng)縣自治縣公安局出具的《協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書》復(fù)印件上寫著:中國(guó)工商銀行臨夏東鄉(xiāng)支行:根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第142條之規(guī)定,請(qǐng)予凍結(jié)犯罪嫌疑人某某某(為儲(chǔ)戶名字)的下列財(cái)產(chǎn):類型:詐騙涉案資金。凍結(jié)時(shí)間從2015年9月26日起至2016年3月25日。

  浙江湘湖律師事務(wù)所副主任楊立洲分析認(rèn)為,警方在偵辦此案過(guò)程中凍結(jié)儲(chǔ)戶資金,是完全合法的。依據(jù)《刑事訴訟法》第142條規(guī)定:“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要,可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)。”

  這一方面是偵查案件的需要,另一方面也是保護(hù)存款人的存款安全。不過(guò),第143條又規(guī)定,“對(duì)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)、文件、郵件、電報(bào)或者凍結(jié)的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn),經(jīng)查明與案件無(wú)關(guān)的,應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)解除查封、扣押、凍結(jié),予以退還。”“因此,警方在已查明被凍結(jié)資金系儲(chǔ)戶的合法存款后,應(yīng)及時(shí)予以解除凍結(jié)措施。”楊律師說(shuō)。

  據(jù)最新消息,11月10日,涉及1.3億資金的5位儲(chǔ)戶已經(jīng)接到甘肅警方的電話。對(duì)方表示,如果當(dāng)事人能夠證明存款資金來(lái)源合法正當(dāng),經(jīng)調(diào)查核實(shí)將逐步解凍存款。有3位儲(chǔ)戶已依約去公安部門做了長(zhǎng)達(dá)數(shù)小時(shí)的筆錄。

  此案的幾點(diǎn)警示

  近年來(lái)銀行為何頻頻發(fā)生存款失蹤案?這些令人震驚的貸款詐騙案緣何屢屢上演?

  蕭山金融業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,一個(gè)重要的誘因是銀行存貸比考核制度,以及上級(jí)對(duì)基層行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核壓力過(guò)高所致。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行、基準(zhǔn)利率不斷下調(diào),銀行吸收存款變得越來(lái)越難。個(gè)別銀行行長(zhǎng)為了完成艱難的存、貸款指標(biāo),就可能不惜鋌而走險(xiǎn)。

  據(jù)了解,這筆高息攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)辦成后,東鄉(xiāng)縣工行存貸規(guī)模呈現(xiàn)幾倍的爆發(fā)式增長(zhǎng),業(yè)績(jī)一舉躋身全省30多家新開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)的前列。假如涉案企業(yè)經(jīng)營(yíng)一切正常,按期歸還貸款,也許問(wèn)題并不會(huì)暴露。

  對(duì)于貼息存款,一些消費(fèi)者擋不住高息的誘惑,最終卻跌入對(duì)方設(shè)計(jì)的陷阱,教訓(xùn)深刻。希望廣大消費(fèi)者時(shí)刻牢記‘投資理財(cái)要清醒,高利誘惑是陷阱’,并做到‘高息誘餌不動(dòng)心,熟人熱心不輕信’。

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