姚國(guó)杰的個(gè)人信用報(bào)告

　　姚國(guó)杰在家中

　　明明是家徒四壁的智障村民，卻莫名其妙地成了銀行兩筆共計(jì)10萬(wàn)元貸款的擔(dān)保人，這樣的蹊蹺事發(fā)生在南陽(yáng)市唐河縣源潭鎮(zhèn)北門(mén)街五組村民姚國(guó)杰身上。而這兩筆貸款已經(jīng)7年了，至今沒(méi)有償還，姚國(guó)杰也因此上了銀行系統(tǒng)個(gè)人征信黑名單，導(dǎo)致其辦理低保手續(xù)受阻。姚國(guó)杰的二姐姚桂芝向記者投訴時(shí)說(shuō)，這都是唐河縣源潭鎮(zhèn)信用社內(nèi)部工作人員聯(lián)合貸款人做的假貸款，坑國(guó)家害她弟。

　　家屬質(zhì)疑：智障村民咋就成了銀行貸款的擔(dān)保人?

　　2月13日下午，記者驅(qū)車(chē)專(zhuān)程趕到唐河縣源潭鎮(zhèn)北門(mén)街54號(hào)，見(jiàn)到了姚國(guó)杰和他的兩個(gè)姐姐。

　　走進(jìn)姚國(guó)杰的家，映入眼簾的情景讓記者吃了一驚：兩間老式的磚瓦房，室內(nèi)沒(méi)有一件電器，只有一張木床，床上是麥秸稈編織的褥子和一個(gè)被子。褥子和被子因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有清洗，散發(fā)著刺鼻的氣味。

　　姚國(guó)杰的二姐姚桂芝一邊指著家里的東西，一邊向記者說(shuō)，姚國(guó)杰今年61歲，沒(méi)有成家。姚國(guó)杰一歲多的時(shí)候在打麥場(chǎng)被石磙壓傷，導(dǎo)致聽(tīng)力二級(jí)殘疾，后來(lái)，姚國(guó)杰得了腦膜炎，因沒(méi)有錢(qián)治，致使其智力發(fā)育不全。姚國(guó)杰的智力相當(dāng)于七八歲小孩的智力，一直和母親相依為命。去年12月份，母親因病去世，姚國(guó)杰便成了孤零零的一個(gè)人。

　　大姐姚國(guó)芳在一旁擦拭著眼淚插話(huà)說(shuō)：“我今年71歲了，身體也不好，可是看著可憐的弟弟也沒(méi)有辦法，只好讓他每天跑四五里到我家里吃飯。他早上到我家，吃完早飯和午飯，下午回去。自我母親去世后，他從來(lái)沒(méi)有吃過(guò)一頓晚飯。”

　　姚國(guó)芳說(shuō)，她們是去年12月份去給弟弟辦理低保時(shí)，才得知智障弟弟因?yàn)樵阢y行有擔(dān)保貸款未還，其名字上了銀行系統(tǒng)個(gè)人征信黑名單，他的低保至今也因此沒(méi)辦下來(lái)。“弟弟憨呆又聾，生活都不能自理，咋能給別人的貸款做擔(dān)保呢?我領(lǐng)著我弟從鎮(zhèn)里到唐河，再到南陽(yáng)，最終才在中國(guó)人民銀行南陽(yáng)中心支行查到了我弟的所謂擔(dān)保貸款基本情況。其中第一筆，是一個(gè)叫賈某文的于2010年3月22日貸的3萬(wàn)元，擔(dān)保人是姚國(guó)杰;另一筆是2012年5月31日，一個(gè)名叫郭某坡的貸的7萬(wàn)元。對(duì)這兩個(gè)貸款人，我們都不認(rèn)識(shí)，貸款手續(xù)上落款的簽名是張某武和范某坡。我們后經(jīng)了解得知，張某武是信用社工作人員，范某坡是我弟的同村村民。范某坡明知道我弟是智障人，還兩次替我弟弟簽名做擔(dān)保，這明顯是一坑國(guó)家，二害我弟。”

　　在采訪(fǎng)的一個(gè)多小時(shí)里，姚國(guó)杰始終沒(méi)說(shuō)過(guò)一句話(huà)，一直在屋內(nèi)門(mén)外轉(zhuǎn)悠，間或與記者四目相對(duì)也只“嘿嘿”一笑。

　　姊妹倆疑惑不解地問(wèn)記者：就這樣的虛假東西，信用社是咋審核通過(guò)的?就這樣內(nèi)外勾結(jié)坑國(guó)家的錢(qián)?

　　鄰居直言：他不可能給別人擔(dān)保貸款

　　隨后，記者在村里隨機(jī)走訪(fǎng)了幾名村民。在與村民王玉芳交談問(wèn)及姚國(guó)杰的情況時(shí)，王玉芳坦言，村里人都知道他，他就是個(gè)“二球蛋”(地方話(huà)，憨、呆、傻的意思)，腦子不好使還耳聾，跟他說(shuō)句話(huà)都費(fèi)勁。

　　當(dāng)問(wèn)及姚國(guó)杰在信用社向別人貸款做擔(dān)保時(shí)，圍觀的幾個(gè)村民都哈哈大笑：“不可能!就他那憨樣，家里什么都沒(méi)有，還給別人擔(dān)保貸款?”

　　一名不愿透露姓名的村民給記者反映說(shuō)，年前至今，姚國(guó)杰不時(shí)托人給他買(mǎi)藥，并自言自語(yǔ)說(shuō)想一死百了，但誰(shuí)也不敢給他買(mǎi)。幾次托人買(mǎi)藥尋死的行為受阻后，姚國(guó)杰曾說(shuō)不給買(mǎi)算了，給個(gè)繩子吊死也行。“這些事，我們都不敢給他姐姐們說(shuō)。”

　　對(duì)于姚國(guó)杰想自殺一事，記者也詢(xún)問(wèn)了他的兩個(gè)姐姐，兩個(gè)姐姐回答說(shuō)，弟弟有時(shí)也透露了不想活的話(huà)語(yǔ)，但家人都以為那是傻子在說(shuō)胡話(huà)，也都沒(méi)當(dāng)真。

　　信用聯(lián)社：?jiǎn)栴}屬實(shí)，正在上報(bào)處理中

　　隨后，記者到源潭鎮(zhèn)信用社了解情況，在二樓辦公區(qū)域沒(méi)有見(jiàn)到一個(gè)工作人員。

　　根據(jù)姚桂芝提供的電話(huà)號(hào)碼，記者撥通了該社李會(huì)計(jì)的電話(huà)。在聽(tīng)了記者的來(lái)意后，李會(huì)計(jì)說(shuō)，這事他知道，但他現(xiàn)在不在社里，讓聯(lián)系社主任了解情況。但在門(mén)衛(wèi)室，門(mén)衛(wèi)告訴記者，李會(huì)計(jì)剛才還在。

　　在唐河縣信用聯(lián)社，說(shuō)明來(lái)意后，理事長(zhǎng)辦公室主任給記者提供了源潭鎮(zhèn)信用社主任梁勇的電話(huà)號(hào)碼。在通話(huà)中，梁主任說(shuō)，這兩筆貸款有，他也是年前當(dāng)事人來(lái)反映才知道的，目前已將情況匯報(bào)到縣聯(lián)社，正在積極協(xié)調(diào)解決中。

　　律師說(shuō)法：智障人擔(dān)保無(wú)效，相關(guān)責(zé)任人行為違法

　　針對(duì)南陽(yáng)市智障人士“被失信”一事，北京市京師(鄭州)律師事務(wù)所律師劉兆慶認(rèn)為，借款人不僅涉嫌貸款詐騙罪，信用社工作人員也可能涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

　　首先，《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條規(guī)定，有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;(二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;(三)使用虛假的證明文件的;(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;(五)以其他方法詐騙貸款的。智障人士作為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人無(wú)權(quán)為他人提供擔(dān)保，借款人以智障人士為其貸款行為擔(dān)保，其明顯實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法騙取信用社的行為，且騙取資金后拒不返還，已經(jīng)涉嫌貸款詐騙罪。

　　其次，《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。信用社工作人員有義務(wù)審核擔(dān)保人的擔(dān)保能力，在擔(dān)保人明顯是智障人士的情況下，其違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定發(fā)放貸款，且造成了損失，可能涉嫌違法發(fā)放貸款罪。若該工作人員與借款人共同實(shí)施騙取貸款的行為，則可能涉嫌貸款詐騙罪共犯。

　　最后，無(wú)論借款人與貸款發(fā)放工作人員的行為如何定性，該智障人士的擔(dān)保行為均無(wú)效，其因該借貸行為產(chǎn)生的不良信用，信用社應(yīng)協(xié)助智障人士消除;借款人或信用社也應(yīng)對(duì)因此事給智障人士造成的損失進(jìn)行賠償，并賠禮道歉，恢復(fù)其名譽(yù)。

　　來(lái)源：河南法制報(bào)