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央行降息對邯鄲老百姓的生活有啥影響

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2014-11-25 09:17:42
來源:邯鄲之窗   編輯:曉科
  [邯鄲新聞]中國人民銀行剛剛決定,自2014年11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%,同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革,將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整,并對基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡并。

  金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表:  

  【央行降息,會怎樣影響生活?】

  一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點2.75%,同時將存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。降息意味著什么?一年房貸會少還多少?股市、房價會有啥影響?

  幫你算賬:

  商業(yè)貸款:降息0.4個百分點

  先說商業(yè)貸款。

  降息了!央行給房奴發(fā)福利了!5年以上房貸利率從6.55%降為6.15%,降了0.4個百分點。

  100萬元貸30年,之前年利率6.55%,月供6353.6元?,F(xiàn)在年利率6.15%,月供6092.3元,減少261.3元。

  100萬元貸20年,之前月供為7485.2元,現(xiàn)在月供降到7251.12元。減少234.08元。

  120萬元貸30年,原來月供7624.32元,現(xiàn)在月供降到7310.74元,減少313.6元,利息總額則節(jié)省11.3萬元。

  有朋友問,現(xiàn)在首套房利率能打9.5折,如果是9.5折,100萬貸20年,最新的月供是多少呢?告訴你,最新月供是7073.75元。

  公積金貸款:降息0.25個百分點

  5年以上公積金年利率從4.5%降到4.25%。

  60萬元公積金貸20年,月供由原來的3795.9元,降到3715.41元,降了80.49元。

  30萬元公積金貸20年,以上數(shù)據(jù)全部除以2,即可。

  【對個人理財來說,這意味著什么?】

  對于此次央行降息,有業(yè)內(nèi)人士對此進(jìn)行了分析,個人觀點,僅供參考。

  一、房貸利率將出現(xiàn)下調(diào)(包括公積金貸款利率)

  對于打算貸款買房,以及已購房、采取浮動利率合同的家庭來說,能節(jié)省一筆利息開支。

  二、銀行存款利率極有可能上升

  銀行存款流失是不爭的事實,各家銀行現(xiàn)在都將存款利率浮到最上限,以獲得存款。原來這個上限是基準(zhǔn)利率的1.1倍,現(xiàn)在變成了1.2倍。商業(yè)銀行會開出更高的利息吸納存款。

  三、推動A股短期之內(nèi)上漲

  降息將促進(jìn)資金面寬松,利好的消息也對人們心理帶來正面影響。

  四、債券市場上揚

  事實上,近一個月以來債市已發(fā)力走牛。

  五、寶寶類產(chǎn)品收益率將下行

  貨幣基金收益率與資金面緊密相關(guān),錢荒時貨幣基金收益大升。降息釋放資金量時,市面上的錢變多,寶寶類產(chǎn)品收益率下行。

  六、銀行理財產(chǎn)品收益率將下行

  除去資金面寬松之外,許多銀行理財產(chǎn)品設(shè)置了收益率浮動條款,收益率據(jù)央行基準(zhǔn)利率而調(diào)整。央行基準(zhǔn)利率的大幅下降,一些新發(fā)的(部分已發(fā)行的)銀行理財產(chǎn)品收益率也可能下降。

  除此之外,行業(yè)專家還詳細(xì)列出了降息對我們?nèi)粘I畹木唧w影響

  1個人資產(chǎn)變化

  存款縮水——銀行存款收益會縮水。一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%,10萬元定期存款一年下來利息少了250元。100萬元存銀行一年,損失一次韓國游輪度假游。

  月供減少——購買的首套房向銀行貸了20年等額本息商業(yè)貸款100萬元,降息后,月供減少234元;節(jié)省出一輛車的價錢。

  房產(chǎn)升值——買的房子可能會升值。降息強化了房地產(chǎn)業(yè)信心,點燃購房者熱情,從而拉動相關(guān)產(chǎn)業(yè)。也就難免會有資金流入房地產(chǎn)業(yè),有可能會引起房價上漲。

  2投資理財變化

  股票升值——購買的股票可能要漲了。1996年5月1日,存、貸款年利率平均降幅為0.98%和0.75%,居民消費傾向很快上升6.6%,股市一個歷時超過兩年的大牛市從此拉開了序幕。

  “寶寶”貶值——開始思考更換理財產(chǎn)品。降息后,銀行理財和余額寶收益齊齊往下走,高收益寶寶人見人愛,不過需要煉就火眼金睛。而債券型基金勢必大受歡迎。

  3生活消費變化

  物價——日常的生活費用可能會增加。降息有可能引致CPI上漲,蔬菜水果等物價會不會競相漲價,“蒜你狠”、“姜你軍”會不會重出江湖?

  購物——購買大宗商品的熱情增加了,資金不夠,貸款來湊,反正利息低嘛,即使不換大房子也得先買輛車代步啊。

  旅游——每月剩下的零花錢多了,想來一場說走就走的旅行了!

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