“可辦假手續(xù)”作誘餌
7月份,武邑縣城最大一家家具城旁邊,一個新裝修的門店開張了,門上的牌子人們經(jīng)常能見到類似的,“北京東海投資擔保有限公司”,人們都知道這種公司能辦理貸款業(yè)務,雖然利息比銀行高,卻因其程序簡單,貸款周期短受到小額貸款戶的歡迎。
而這時,張先生的小生意業(yè)務需要擴大,急于貸款以解燃眉之急。他咨詢了多家銀行后發(fā)現(xiàn),銀行辦理貸款周期長,且手續(xù)很繁瑣。于是他開始尋找小額貸款公司,而恰恰這時,在其門店附近,便有一家投資擔保公司開張,這讓張先生很高興。在經(jīng)過業(yè)務咨詢后,他了解到,這家公司貸款兩個月就可以下來,而且利息還不高,更吸引他的一點是,“這家公司說,如果手續(xù)不齊全,都由他們公司代辦,就連銀行流水都可以造假。”
不過工作人員又介紹,如果公司代辦手續(xù)的話,需要交納一定的保證金。根據(jù)當時公司業(yè)務人員的介紹,所交納的保證金根據(jù)材料的不同而不同,手續(xù)越麻煩的,保證金就越高。張先生說,當時只想早點貸下款來,“如果能夠一個月拿到貸款,這點保證金不算啥!”就這樣,張先生交納了1500元的貸款保證金,讓公司代為辦理。
可事情遠不像這家公司說的簡單,過了一個多月貸款也沒有下來,9月初,他再次來到這家擔保公司,卻發(fā)現(xiàn)公司沒有開門,直到9月15日,公司大門一直緊閉,屋里的擺設也像沒有動過。這時,他意識到自己可能上當了。
百余人輕信被騙10多萬保證金
9月15日,張先生報警后,警方又陸續(xù)接到了很多類似報警,與張先生一樣,竟然都是被這家“北京東海投資擔保有限公司”詐騙。據(jù)武邑公安局刑警隊介紹,自9月15日開始,幾天內(nèi)接到了上百個遭詐騙報警電話。
警方迅速成立專案組展開偵查,根據(jù)走訪了解到,這家公司老板是兩名男子,平時駕駛一輛京牌的比亞迪轎車。受害人提供的電話也已經(jīng)無法打通。民警從犯罪嫌疑人駕駛的車輛信息中,終于找到了他們的活動軌跡。民警介紹,這輛比亞迪轎車曾在武邑、衡水、保定、雄縣、滄州、青縣等市縣出現(xiàn)。
專案組民警二十余次往返保定、衡水、滄州三市七縣,行程上萬公里,最后在滄州發(fā)現(xiàn)嫌疑人的蹤跡。滄州青縣有一家開展類似業(yè)務的公司,名為“華泰擔保有限公司”,民警喬裝打扮成貸款戶來到這家公司,民警說,“說是公司,其實就是一個空殼子,屋里就擺著幾張桌椅,連個接待的服務員都沒有”,向民警介紹業(yè)務的也是名男子,似乎對貸款業(yè)務不很熟悉,只是著重向民警介紹了可以辦理假手續(xù)的特色。民警伺機拍下了這名男子的照片,并留下了這名男子的電話。
經(jīng)過武邑“北京東海投資擔保有限公司”工作人員辨認,這名男子就是在武邑行騙的犯罪嫌疑人。確定嫌疑人后,9月26日,專案組民警果斷出擊,在滄州警方的大力支持配合下,在滄州青縣“華泰擔保有限公司”辦公室內(nèi),將犯罪嫌疑人王某和張某抓獲,當場起獲作案用黑色奇瑞轎車一輛、筆記本電腦一臺、偽造的“北京東海投資擔保有限公司”、“華泰擔保有限公司”印章兩枚和大量合同、收款收據(jù)、名片等物品。
警方提醒:小額貸款需擦亮雙眼
據(jù)警方介紹,2014年7月,犯罪嫌疑人王某、張某在沒有任何合法證照的情況下,謊稱是北京一家公司的駐外機構(gòu),在武邑非法開辦了“北京東海投資擔保有限公司”。通過可以為群眾辦理小額貸款為名,讓受害人提供各種繁瑣證明、抵押手續(xù),若不能提供,需繳納1000元左右不等的貸款保證金,騙取100余名受害群眾貸款保證金達10余萬元。2014年9月中旬關(guān)門停業(yè),張某和王某卷款潛逃,又到滄州青縣開辦了“華泰擔保有限公司”,欲以同樣的手段繼續(xù)作案,騙取群眾錢財。沒想到剛到青縣不久,就被警方抓獲。
王某說,他與張某沒有正當職業(yè)。之前,他們曾在北京給一家小額投資擔保公司打工,他們同樣收取了客戶一些費用,可交給公司不久,就發(fā)現(xiàn)公司已經(jīng)人去樓空。他們也將這套騙術(shù)照搬到武邑和青縣,開始了他們的詐騙活動。王某說,都是貪念惹的禍,如果不是自己貪,如果不是客戶輕信可以弄虛作假的謊言,他們也不會走上犯罪道路。
民警提示,如需貸款請到正規(guī)的銀行或投資擔保公司,先看其有無相關(guān)證照及審批手續(xù),以免上當受騙。
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如何辨別小額貸款公司正規(guī)與否
記者查詢資料了解到,首先可以根據(jù)小額貸款公司的名稱來判斷。小額貸款公司的名稱一般由“縣級行政區(qū)劃+字號+行業(yè)+組織形式”組成。只有在中國人民銀行、銀監(jiān)會政策許可下,經(jīng)省人民政府金融工作辦公室批準成立的,才可以合法使用“小額貸款”字樣。辦理貸款業(yè)務時可以觀察其懸掛在營業(yè)場所顯著位置的營業(yè)執(zhí)照上的名稱以便區(qū)分。
此外,小額貸款公司除營業(yè)執(zhí)照等一般企業(yè)均需辦理的手續(xù)外,還應具有金融辦下發(fā)的“開業(yè)批復”,文件名稱通常為“關(guān)于XX小額貸款公司開業(yè)的批復”。
另一個判斷標準就是小額貸款公司的利率。小額貸款利率的上限放開,但不得超過司法規(guī)定的上限(同期銀行基準利率的4倍);下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。此外,雖然騙子的名目千變?nèi)f化,但九成以上的貸款騙局是“提前收費”。對于提前收費,如利息保證金等手續(xù)費要謹慎對待,正規(guī)的貸款流程是不會提前讓借款人出資的。如果有高于上述利率的,可以向省金融辦、當?shù)匦☆~貸款公司主管部門舉報。
另外,“小額貸款公司最大的特點是‘只貸不存’,吸收公眾存款或高利貸都屬于不法行為。小額貸款公司使用股東自有資金發(fā)放貸款,也不會跟客戶說“我們提供中介服務,幫助客戶從銀行貸款”。
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