在飯桌上或茶水間與同事、朋友談?wù)撏顿Y理財(cái)計(jì)劃時(shí)，你應(yīng)該知道這一點(diǎn)：投資是一種未來消費(fèi)，當(dāng)前投資能為未來消費(fèi)現(xiàn)金流。在保障了家庭當(dāng)前和將來的消費(fèi)之后，剩余資產(chǎn)通過配置實(shí)現(xiàn)保值。每次理財(cái)行為，都必須是一個(gè)綜合的計(jì)劃，同時(shí)伴隨著投資和消費(fèi)。

　　今天就給大家介紹一下通過以下五個(gè)步驟來了解如何規(guī)劃投資理財(cái)：

　　一、基本保險(xiǎn)計(jì)劃

　　基本保險(xiǎn)計(jì)劃，如重大疾病、意外和健康保險(xiǎn)，作為“底線需求”，需要無條件滿足。

　　二、目標(biāo)現(xiàn)金流量分析

　　美灣控股(深圳)有限公司分析如果你對(duì)主要消費(fèi)場(chǎng)景有一定的了解，你可以在時(shí)間軸上標(biāo)出消費(fèi)所需的現(xiàn)金流支出。在這兩個(gè)時(shí)間軸上所標(biāo)示的現(xiàn)金流狀況，就是下一步通過資產(chǎn)配置的約束。

　　三是家庭消費(fèi)狀況

　　對(duì)家庭目前和將來的消費(fèi)目標(biāo)進(jìn)行分析，確定實(shí)現(xiàn)這些消費(fèi)目標(biāo)的重點(diǎn)。家庭消費(fèi)場(chǎng)景分析日常消費(fèi);買房換房子;買車換房子;子女教育奉養(yǎng)父母;醫(yī)療計(jì)劃;旅游消費(fèi);高檔消費(fèi)子女的婚房;興趣愛好;債務(wù)償還;退休計(jì)劃創(chuàng)業(yè)基金;財(cái)富繼承;公益計(jì)劃;其他事務(wù)

　　所以，在制定個(gè)人資產(chǎn)計(jì)劃時(shí)，需要充分理解消費(fèi)目標(biāo)，以及消費(fèi)需求和場(chǎng)景的消費(fèi)特征。不然就很容易出現(xiàn)一些重要消費(fèi)場(chǎng)景的現(xiàn)金流不足，如子女留學(xué)費(fèi)用不足而被迫低價(jià)資產(chǎn)，甚至負(fù)債，或旅游費(fèi)用占用、被迫放棄等錯(cuò)誤。

　　4.剩余資產(chǎn)分配

　　在保障需求和滿足消費(fèi)需求的基礎(chǔ)上，根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好，將資產(chǎn)組合為大型資產(chǎn)。此時(shí)，配置的主要邏輯是：資產(chǎn)配置方案是家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好的近似函數(shù)。

　　五：現(xiàn)金流量的模擬

　　首先使用保險(xiǎn)、固定收益、現(xiàn)金管理，以及流動(dòng)性較好的資產(chǎn)類別，模擬上述現(xiàn)金流需求，以確保當(dāng)需要現(xiàn)金支付時(shí)，你的資產(chǎn)組合可以滿足現(xiàn)金的數(shù)量和時(shí)間需求。
　　文章來源：http://www.cjgs.cn/html/licai/2021_09/04/233313.html

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