2022年末，銀行業(yè)金融機構總資產379.4萬億元，同比增長10.0%;2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元;2022年末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元;不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點……記者近日從銀保監(jiān)會獲悉的一組數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國銀行業(yè)保險業(yè)主要經營和風險指標均處于合理區(qū)間，服務實體經濟質效不斷提升。

　　針對2023年服務實體經濟如何發(fā)力，銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，將把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短板。不斷優(yōu)化進出口貿易金融服務，大力發(fā)展普惠金融，全面推進鄉(xiāng)村振興，全力支持經濟運行整體好轉。

　　處置不良貸款2.7萬億元　不良率同比下降

　　2022年末，我國銀行業(yè)保險業(yè)資產負債及業(yè)務穩(wěn)步增長。2022年末，銀行業(yè)金融機構總資產379.4萬億元，同比增長10.0%。保險公司總資產27.1萬億元，同比增長9.1%。保險資金運用余額25.1萬億元，同比增長9.1%。2022年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%;新增保單件數(shù)554億件，同比增長13.3%;賠款與給付支出1.5萬億元。

　　主要風險指標處于合理區(qū)間。2022年末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機構累計處置不良資產3.1萬億元，其中處置不良貸款2.7萬億元。

　　另外，數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)保險業(yè)風險抵御能力整體充足。2022年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為147%。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

　　值得關注的是，據(jù)前述有關部門負責人介紹，“明天系”保險公司風險處置工作正在有序推進。銀保監(jiān)會已批準采取市場化重組和新設機構承接相關保險公司的資產負債等方式，穩(wěn)妥風險化解，切實保護保險消費者合法權益。

　　新發(fā)放企業(yè)貸款　超一半投向民營企業(yè)

　　在信貸規(guī)?？偭吭黾拥耐瑫r，信貸結構也不斷優(yōu)化。2022年，銀行保險機構加大對民營小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的精準滴灌力度。

　　針對支持擴大有效投資，銀保監(jiān)會積極做好政策性開發(fā)性金融工具、設備更新改造貸款、制造業(yè)中長期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發(fā)放設備更新改造項目貸款1214億元，制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。

　　民營小微企業(yè)是市場經濟的“毛細血管”，關乎穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)經濟大局。前述有關部門負責人表示，2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%;零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務服務業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬億元。

　　另外，科技創(chuàng)新、綠色轉型、重大區(qū)域發(fā)展和民生保障等領域也獲得重點支持。數(shù)據(jù)顯示，2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍;科技保險和首臺(套)重大技術裝備保險風險保障金額同比增長22%。截至2022年末，高技術產業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額同比增長46.6%。

　　在支持重大區(qū)域發(fā)展方面，截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬億元，長江經濟帶地區(qū)貸款余額98.8萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元，長三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬億元，自貿區(qū)貸款余額11.4萬億元。

　　在支持綠色轉型和建設海洋強國方面，截至2022年末，綠色信貸余額23萬億元，同比增長35.7%。海洋工程裝備制造、海水淡化處理、海洋環(huán)境服務等領域貸款余額同比增長28.3%。2022年，環(huán)境污染責任保險風險保障金額同比增長17%，海水養(yǎng)殖領域風險保障金額同比增長45.3%。

　　在支持保障民生方面，截至2022年末，創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額同比增長13.1%，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長12.3%。2022年，衛(wèi)生和社會工作貸款全年增量為2021年同期2倍。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數(shù)33.9萬件。

　　與此同時，企業(yè)融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中，制造業(yè)、普惠型小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款平均利率分別較上年下降0.40個、0.45個和0.62個百分點。

　　持續(xù)整頓地方中小銀行　互聯(lián)網存款和異地存款業(yè)務

　　自2021年1月銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》以來，銀保監(jiān)會持續(xù)督導地方中小銀行落實通知要求，加快整改進度。記者了解到，經前期監(jiān)管排查，目前，地方中小銀行存款業(yè)務以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩(wěn)定性增強，機構本地化經營趨勢更加明顯。

　　“地方中小銀行應堅守服務當?shù)亍⒎?lsquo;三農’、服務小微企業(yè)的定位，堅持資金源于當?shù)?、用于當?shù)氐脑瓌t，嚴格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網存款業(yè)務，嚴禁吸收異地大額個人存款。”前述有關部門負責人表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網存款和異地存款業(yè)務，嚴肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為(包括互聯(lián)網渠道)。各級監(jiān)管部門要高度關注轄內中小銀行存款業(yè)務變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強有力監(jiān)管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業(yè)務中的違規(guī)行為，保護金融消費者合法權益。

　　此外，銀保監(jiān)會也提醒廣大金融消費者，辦理存款業(yè)務時要增強風險防范意識，關注業(yè)務渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委托他人辦理存款業(yè)務，也不要被高息所誘惑，守護好自己的“錢袋子”。

　　高質量擴大金融供給　覆蓋新市民的金融產品超3萬個

　　2022年3月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》，鼓勵引導銀行保險機構因地制宜強化產品和服務創(chuàng)新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。時隔一年，新市民金融服務得到明顯改善。

　　“銀保監(jiān)會堅持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視新市民金融服務工作，出臺政策措施，推動銀行業(yè)保險業(yè)著力優(yōu)化新市民金融服務。目前，覆蓋新市民的金融產品超3萬個。”前述有關部門負責人介紹說。

　　一方面，銀保監(jiān)會派出機構積極推動政策落地。銀保監(jiān)局主動與地方政府對接，結合當?shù)貙嶋H情況和地方政府政策，研究出臺落地措施。同時，加大推動督導力度。銀保監(jiān)局選取重點城市和重點群體，分類推動新市民金融服務工作見成效。

　　長期以來，信息不對稱制約著新市民獲得滿意的金融服務。針對這一問題，銀保監(jiān)局會同政府部門完善信息平臺，探索解決數(shù)據(jù)支撐不足問題，進一步夯實加強新市民金融服務的基礎。積極協(xié)同地方相關部門推動完善地方征信信息服務平臺，推動銀行保險機構在符合法律法規(guī)的前提下充分利用多維度數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評價體系，精準定位新市民客戶群體，加強金融服務。

　　另一方面，銀行保險機構針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，不斷創(chuàng)新產品服務，提升新市民金融服務質效。比如，部分保險機構積極與地方合作，推出商業(yè)醫(yī)療保險項目，推動當?shù)蒯t(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體。部分銀行等推出新市民專屬銀行卡，免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等優(yōu)惠。

　　“新市民金融服務工作取得了一定進展，但也要看到金融服務仍處于探索實踐階段。”前述有關部門負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加強工作部署，推動銀行保險機構進一步深入新市民群體，更加精準把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務質效。
　　文章來源：http://www.cjgs.cn/html/jinrong/2023_02/06/197539.html

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